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家計を見直していると、「毎月の保険料をもう少し減らせないかな」と感じることがあります。
生命保険や医療保険、がん保険などを合わせると、一つひとつの金額は小さくても年間では大きな固定費になっていることもあるでしょう😊
ただし、保険料を下げることだけを目的に保障を削ると、万一の時に必要なお金まで不足してしまう可能性があります。
大切なのは「どの保障を減らすか」から考えるのではなく、「今の家計に本当に必要な保障はいくらか」を先に確認することです。
保険料を安くすることと、必要な備えを残すことを同時に考えることで、無理のない見直しにつながります✨
まず保険料を全部合計して家計への負担を見る 💰
保険料を減らしたい時は、一つの契約だけを見るのではなく、現在加入している保険をすべて並べてみましょう。
生命保険、医療保険、がん保険、個人年金などを合計すると、毎月どの程度を保険へ使っているのか分かります。
年間で計算すると、家計の中でどの程度の固定費になっているか確認しやすくなります😊
- 生命保険の保険料
- 医療保険やがん保険の保険料
- 特約へ支払っている金額
- 年払いしている契約
- 家族全員分の保険料
例えば本人分だけでは負担が小さく見えても、夫婦や子どもの保険まで含めると金額が大きくなることがあります。
最初に「わが家は保険へ年間いくら払っているのか」を把握することが見直しの第一歩です🌿
同じ役割の保障が重複していないか確認する 🔍
保険料を減らす時に最初に確認したいのが、複数の契約で似た保障を持っていないかという点です。
医療保険へ加入している一方で、生命保険にも医療特約が付いているなど、気付かないうちに保障が重なっている場合があります。
同じ出来事で合計いくら受け取れるのかを見ると、重複している部分を見つけやすくなります✨
ただし、似た保障が複数あるからといって、すぐ不要とは判断できません。
給付条件や保障期間が違えば、それぞれ別の役割を持っていることもあります。
- 死亡保障の合計額
- 入院一日あたりの給付額
- 手術給付金の内容
- がんなどの一時金
- 同じ保障を持つ特約
- 保障される期間の違い
「重なっているから削る」のではなく、「重なっている分まで今の自分に必要なのか」を考えることが大切です😊
今の家族構成から必要保障額を考え直す 👨👩👧
保険へ加入した時と現在では、家族構成や生活状況が変わっていることがあります。
子どもが小さい時に大きく設定した死亡保障も、独立後には必要額が変わっている可能性があります。
昔決めた保障額をそのまま基準にしないことがポイントです🌿
住宅ローンの状況や子どもの教育費、配偶者の収入、現在の預貯金などによって必要な死亡保障は変わります。
医療保障についても、貯蓄が増えたことで以前より自己負担できる範囲が広がっている場合があります。
- 家族へ残したい生活費
- 子どもの教育費
- 住宅ローンなどの負債
- 配偶者や家族の収入
- 現在の預貯金
- 保険以外で準備できているお金
保障額は一度決めたら変えないものではなく、家族の成長や貯蓄の増加に合わせて見直すものと考えると整理しやすくなります😊✨
更新型の保険や使っていない特約を確認する 📄
毎月の保険料が以前より高くなったと感じる場合は、更新時期も確認してみましょう。
定期型の保険などでは、更新に伴って保険料が変わる契約があります。
これから長く支払い続けるなら、将来の家計負担まで考える必要があります😊
また、契約時に付けた特約の中に、現在は必要性が低くなっているものがないかも確認してみましょう。
一つひとつは小さな金額でも、複数の特約が積み重なれば毎月の保険料に影響します。
- 次の更新時期
- 更新後の保険料
- 現在付いている特約
- 特約ごとの保障内容
- 保障が終了する年齢
- 今の生活で必要性が低い保障がないか
保険そのものを解約する前に、保障額や特約を調整できないか確認するという方法もあります🌿✨
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削った後に困らないか貯蓄と一緒に考える 🌱
保障を減らせば毎月の保険料は軽くなりますが、その分だけ自分で負担する範囲は広がります。
そこで、保険を減らした後に急な支出が発生しても、現在の貯蓄で対応できるかを確認しておきましょう。
その一部を貯蓄へ回せれば、保険以外の備えを増やすことにもつながります✨
例えば医療保障を少し減らしても、急な医療費へ使える貯蓄を十分に確保できているなら納得できる人もいるでしょう。
反対に、ほとんど貯蓄がなく、突然の支出に弱い状態なら、保険料だけを急いで削らない方がよい場合もあります。
- 急な医療費へ使える貯蓄
- 収入が減った時に使える生活資金
- 数年以内に必要になる予定資金
- 保障を減らした場合の自己負担
- 保険料を減らして毎月いくら残るか
- 浮いた保険料を貯蓄へ回せるか
毎月の保険料を減らしたい時は、最初から保障を削ることだけを考えないようにしましょう。
まず加入している保険をすべて並べ、毎月・年間でいくら払っているのか確認します。
次に、死亡・医療・がんなど同じ役割の保障をまとめ、重複している部分がないかを見てみましょう😊
そのうえで、現在の家族構成や貯蓄から本当に必要な保障額を考え直します。
更新型の契約や使っていない特約があれば、保険自体をなくす前に内容を調整できないか確認することも大切です🌿
「保険料を減らすこと」ではなく、「必要な保障を残しながら固定費を軽くすること」を見直しの目的にしましょう。
保険料・重複保障・必要保障額・更新時期・貯蓄の5つをセットで確認することで、削ってよい部分と残したい保障を判断しやすくなります😊✨
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