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子どもが生まれると、「自分に万一のことがあった時、家族の生活は大丈夫だろうか」と死亡保障を意識する機会が増えます。
特に教育費と生活費を合わせて考えると必要なお金が大きく見え、どのくらい保障を持てばよいのか分からなくなることもあるでしょう😊
そんな時は、将来必要なお金を一つの大きな金額として考えないことがポイントです。
子育て家庭の死亡保障は、「子どもの教育に使うお金」と「家族が毎月生活するためのお金」を分けて整理すると考えやすくなります。
教育費・生活費・住宅費・貯蓄を別々に整理してから、不足する部分を保障で補うという順番で考えてみましょう✨
最初に教育費と生活費を別々に書き出す 📝
死亡保障を考える時に、「家族へ3,000万円必要」など最初から一つの金額を決めてしまうと、その根拠が分かりにくくなります。
まずは将来必要になるお金を、教育費と毎日の生活費に分けて考えてみましょう。
役割を分けるだけでも、必要保障額の内訳を整理しやすくなります😊
- 保育・学校などにかかる教育費
- 進学時に必要になるまとまった費用
- 毎月の食費や水道光熱費
- 住宅費
- 通信費や交通費
- 子どもの成長に伴って増える生活費
教育費は必要になる時期をある程度想像できますが、生活費は毎月続いていく支出です。
「何年後に必要なお金」と「毎月必要なお金」を分けることが死亡保障を考える最初のポイントです🌿
教育費は子どもの人数と進学時期から考える 🎓
教育費を考える時は、「大学までいくら必要」という大きな数字だけを見るのではなく、子どもの人数と現在の年齢から考えてみましょう。
子どもがまだ小さい家庭と高校生の家庭では、これから準備する期間も必要になる時期も異なります。
すでに準備できている貯蓄があるなら、その分を差し引いて考えることもできます✨
例えば子ども名義の貯蓄や教育用に積み立てているお金があれば、すべてを死亡保障で準備する必要があるとは限りません。
反対に、まだ教育資金をほとんど準備できていない場合は、万一の時に不足する金額を確認しておく必要があります。
- 子どもの現在の年齢
- 子どもの人数
- 進学について考えている方向性
- すでに準備している教育資金
- 今後毎月積み立てられる金額
教育費をすべて保険で用意しようとせず、現在の貯蓄と今後必要になる不足分を分けて考えることが大切です😊
生活費は今の支出をそのまま使わない 💰
死亡保障で生活費を考える時、現在の家族全員分の生活費をそのまま何年分も計算したくなることがあります。
ただし、家族構成が変われば支出の内容も変わるため、現在と同じ金額がそのまま続くとは限りません。
必要な生活費を具体的にすると、保障額を大きくしすぎるのを防ぎやすくなります🌿
- 食費
- 水道光熱費
- 通信費
- 住宅費
- 保育・学童などの費用
- 家事や育児を補うために増える可能性がある支出
一方の親がいなくなることで食費などが減る部分があっても、家事や育児を外部サービスへ頼むことで増える支出が出ることもあります。
単純に現在の生活費を人数で割るのではなく、残された家庭がどんな生活になるかを想像することがポイントです😊✨
住宅費と配偶者の収入を別に確認する 🏠
子育て家庭では、教育費や食費だけでなく住宅費も家計へ大きく影響します。
賃貸住宅なのか住宅ローンを返済しているのかによって、万一の後に必要になる金額は変わります。
住宅ローンがある場合は、契約している保障の内容も合わせて確認することが大切です😊
また、配偶者自身の収入も必要保障額を考える重要な材料になります。
現在共働きなのか、今後勤務時間を増やせるのかなどによって、死亡保障で補いたい生活費は変わります。
- 現在の家賃や住宅ローン
- 住宅ローンに付いている保障
- 配偶者の現在の収入
- 今後の働き方
- 実家などから支援を受けられる可能性
- 現在利用できる預貯金
必要になるお金だけを足し算するのではなく、残された家族側にある収入や資産も一緒に見ることで保障額を整理しやすくなります🌿
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教育費と生活費の不足分を最後に死亡保障で補う 🌱
教育費、生活費、住宅費を整理したら、最後に現在の貯蓄やすでに加入している死亡保障と比較してみましょう。
必要なお金のすべてを新しい保険で用意するのではなく、不足している部分だけを確認することが大切です。
不足額が見えてから死亡保障を検討すると、必要以上に保障を大きくしにくくなります✨
子どもが成長すれば、これから必要になる生活費の期間は短くなり、教育資金も少しずつ準備が進みます。
そのため、子育て期間中ずっと同じ死亡保障が必要とは限りません。
- 今後必要になる教育費
- 家族の生活費
- 住宅費
- 現在の貯蓄
- すでに持っている死亡保障
- 今後増やせる貯蓄額
子育て家庭が死亡保障を考える時は、教育費と生活費を一つの大きな金額としてまとめないことが大切です。
まず、子どもの進学に必要なお金と、家族が毎月暮らしていくためのお金を分けて整理しましょう。
次に、住宅費、配偶者の収入、現在の貯蓄など、万一の後にも使えるお金を確認します😊
教育費についてはすでに準備している資金を差し引き、生活費については今後何年間必要になるのかを考えてみましょう。
子どもの成長や貯蓄の増加によって必要保障額が変わることもあるため、定期的に見直すことも重要です🌿
「子どもがいるから大きな死亡保障が必要」と決めるのではなく、教育費と生活費を分け、それぞれの不足額を確認することがポイントです。
教育費・生活費・住宅費・配偶者の収入・貯蓄をセットで整理することで、家族に必要な死亡保障をより具体的に考えやすくなります😊✨
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